ประมาณ 900,000 ล้านบาท คือมูลค่าเงินของคนไทยที่ฝากเงินดอลลาร์สหรัฐ ไว้ในบัญชีเงินฝากระหว่างประเทศ หรือ FCD จากข้อมูลของธนาคารแห่งประเทศไทย ในเดือนมีนาคมที่ผ่านมา

ซึ่งตัวเลขเมื่อเทียบกับ 3 ปีที่แล้ว ก็ได้เพิ่มขึ้นมาถึงเกือบ 2 เท่า แสดงให้เห็นว่าคนไทยกำลังมองหาโอกาสลงทุนในต่างประเทศ รวมถึงแสวงหาผลตอบแทนจากการถือสกุลเงินดอลลาร์สหรัฐ

แล้วถ้าหากเงินของเราเป็นหนึ่งใน 900,000 ล้านบาทนั้น หรือกำลังจะเปิดบัญชี FCD เพื่อเอาเงินของเราเข้าไป

ก็ต้องบอกว่าตอนนี้ ประเทศไทยกำลังจะมีทางเลือกในการลงทุนใหม่ ที่จะมาเปิดประตูการลงทุนด้วยเงินดอลลาร์สหรัฐของเราให้กว้างขึ้น

นั่นก็คือ “USD Digital Bond” ที่กำลังจะเปิดให้ซื้อขายกันได้ง่าย ๆ ผ่านแอปฯเป๋าตังในสมาร์ตโฟนของเราเอง

แล้ว USD Digital Bond มีความน่าสนใจอย่างไร และจะช่วยให้เงินของเรางอกเงยได้อย่างไรบ้าง ?

มาหาคำตอบด้วยกันกับ WealthThink ทำความมั่งคั่ง ให้เป็นเรื่องง่าย

ถ้าเราพูดถึงวิธีการทำให้เงินดอลลาร์สหรัฐงอกเงย หลัก ๆ แล้วก็จะมีกันอยู่ 3 วิธี

1. ฝากเงินดอลลาร์สหรัฐในบัญชี FCD

สำหรับวิธีนี้ แม้ว่าเราจะได้ดอกเบี้ยเงินฝากที่มากกว่าการฝากเงินไว้กับบัญชีออมทรัพย์ในไทย แถมยังมีสภาพคล่องสูง เพราะสามารถฝากเข้าและถอนออกได้อย่างรวดเร็ว ซึ่งเหมาะมากเวลาที่เรามีเหตุด่วนให้ต้องใช้เงิน

แต่การฝากเงินไว้ในบัญชีเฉย ๆ เพียงแค่เปลี่ยนสกุลเงิน ก็ยังถือว่าเป็นการ “เก็บออม” เหมือนเดิม ไม่ใช่การนำเงินไป “ลงทุน” เพื่อให้ความมั่งคั่งงอกเงย

เพราะฉะนั้นหลายคนจึงเลือกที่จะนำเงินดอลลาร์สหรัฐที่ตัวเองมีอยู่ ไปวางไว้ในวิธีที่ 2

2. ซื้อกองทุนที่ลงทุนกับสินทรัพย์ในสกุลเงินดอลลาร์สหรัฐ

ซึ่งก็มีให้เลือกหลากหลายสินทรัพย์ ไม่ว่าจะเป็น ตราสารหนี้ เช่น กองทุนพันธบัตรรัฐบาล หรือหุ้นกู้เอกชนสหรัฐฯ กองทุนหุ้นสหรัฐฯ รวมไปถึงกองทุนสินค้าโภคภัณฑ์ เช่น ทองคำ และน้ำมัน ที่ราคาอิงกับสกุลเงินดอลลาร์สหรัฐ

ด้วยวิธีนี้ เราก็จะมีผู้เชี่ยวชาญอย่างผู้จัดการกองทุน คอยดูแลเงินของเราและกระจายความเสี่ยงตามนโยบายลงทุนอย่างเหมาะสมให้ โดยที่เราไม่ต้องเสียเวลาวิเคราะห์มากเท่ากับการลงทุนด้วยตัวเองทั้งหมด

แต่เมื่อเป็นการลงทุนที่เราคาดหวังผลตอบแทนสูงขึ้น เหรียญอีกด้านก็คือ ความเสี่ยงที่เพิ่มสูงขึ้นด้วยเช่นกัน เพราะการลงทุนในสินทรัพย์เหล่านี้ โดยเฉพาะตลาดหุ้นและสินค้าโภคภัณฑ์ ก็มีความผันผวนของราคาที่สูงมาก จนหลายคนไม่สบายใจ เมื่อได้รู้ว่ามีโอกาสที่เงินลงทุนของตัวเองจะลดลงอย่างรวดเร็ว

นอกจากนี้ การลงทุนในกองทุนก็มีสภาพคล่องที่ค่อนข้างต่ำ โดยเฉพาะนักลงทุนไทยอย่างเรา ๆ ที่ต้องรอเงินเข้า ประมาณ 3 ถึง 4 วันทำการ นับจากวันที่กดขายไป

ทำให้ถ้าเรามีเหตุต้องใช้เงินอย่างเร่งด่วนจริง ๆ ก็อาจจะไม่สามารถนำเงินจากกองทุนเหล่านี้มาใช้จ่ายได้อย่างทันท่วงที

ถึงตรงนี้หากเราถามว่า พอจะมีทางเลือกการลงทุนอื่น ๆ ไหม ที่สามารถสร้างผลตอบแทนเหนือเงินฝากให้เราได้ แต่ไม่จำเป็นต้องรับความเสี่ยงเท่ากับการลงทุนในตลาดหุ้น คำตอบก็คือทางเลือกที่ 3

3. ซื้อหุ้นกู้ USD Digital Bond

การลงทุนหุ้นกู้นั้น ก็เหมือนการที่เราให้บริษัทสักแห่งยืมเงิน ผลตอบแทนที่เราได้จึงเป็นดอกเบี้ยที่จะคงที่ และจ่ายให้เราตามกำหนดตั้งแต่วันแรก จนกว่าจะถึงเวลาครบกำหนด

แต่ที่ทำให้หุ้นกู้น่าสนใจขึ้นไปอีกก็คือ แม้ดอกเบี้ยที่จ่ายให้เราจะคงที่ แต่หุ้นกู้มีราคาที่ขึ้นลงได้ เพราะฉะนั้นถ้าเราเห็นราคาหุ้นกู้ปรับตัวสูงขึ้น ก็สามารถขายเพื่อทำกำไรจากส่วนต่างของราคาได้เหมือนกัน ไม่จำเป็นต้องรอรับดอกเบี้ยจนครบกำหนดเพียงอย่างเดียว

โดย USD Digital Bond ที่กำลังจะเปิดขายในวอลเล็ตซื้อขายหุ้นกู้บนแอปฯเป๋าตังนี้ เวลาซื้อในตลาดแรก หรือ ขายในตลาดรอง หรือจ่ายดอกเบี้ยและเงินต้น จะเป็นสกุลเงินดอลลาร์สหรัฐ ไม่ใช่เงินบาทไทยแบบหุ้นกู้ดิจิทัลทั่วไป

นั่นจึงทำให้การลงทุนใน USD Digital Bond เป็นทางเลือกที่ค่อนข้างน่าสนใจ เมื่อเทียบกับการฝากเงินดอลลาร์สหรัฐไว้ในบัญชีเฉย ๆ

เพราะจ่ายดอกเบี้ยที่สูงกว่าเงินฝาก แต่ก็ยังถือว่าเป็นสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงน้อยกว่าการลงทุนในหุ้นรายตัว ทำให้คนที่ยังไม่มีประสบการณ์ในการลงทุนเลย ก็สามารถทดลองลงทุนก่อนได้

หรือแม้แต่นักลงทุนที่มีประสบการณ์ ก็สามารถใช้ USD Digital Bond นี้ เป็นการกระจายความเสี่ยงในพอร์ตการลงทุนได้เช่นกัน

อีกทั้งเมื่อจะเอาเงินออกมาใช้ แม้จะไม่รวดเร็วเท่ากับการกดถอนเงินฝาก เพราะต้องใช้เวลารอคนมารับซื้อหุ้นกู้ต่อจากเรา แต่เงินก็จะเข้าบัญชีทันทีเมื่อการซื้อขายเสร็จสิ้น ไม่ต้องรอหลายวันเหมือนกองทุน แถมยังซื้อขายในแอปฯเป๋าตังได้ตลอด 24 ชั่วโมงด้วย

อย่างไรก็ตาม ความเสี่ยงสำคัญที่เราต้องเข้าใจของทั้ง 3 ทางเลือกในการหาผลตอบแทนด้วย USD นี้ ก็คือ ความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน หรือ FX Risk ด้วย

ซึ่งจะเกิดขึ้นถ้านักลงทุนได้รับเงิน USD แล้วอยากจะแปลงค่าเงินเป็นเงินบาท ที่ถ้าหากเงินบาทอ่อนค่า กำไรที่แปลงกลับมาเป็นเงินบาทอาจจะเพิ่มขึ้น แต่ในทางกลับกัน ถ้าหากเงินบาทแข็งค่า กำไรของเราก็จะถูกอัตราแลกเปลี่ยนกัดกินได้เช่นกัน

อย่างไรก็ดี ดอกเบี้ยหรือเงินต้นที่นักลงทุนได้รับ ไม่ได้บังคับให้แปลงค่าเงิน ณ วันที่ได้รับดอกเบี้ยหรือเงินต้น เงิน USD สามารถเก็บไว้ในบัญชี Global Savings ซึ่งเป็นบัญชีออมทรัพย์สกุลต่างประเทศ ที่นักลงทุนเปิดกับธนาคารกรุงไทยได้ ซึ่งมีดอกเบี้ย นอกจากนี้นักลงทุนสามารถเลือกเวลาแลกเงินได้เองด้วย

จากทั้งหมดนี้เอง เราก็น่าจะเห็นความน่าสนใจ และความเสี่ยงที่ต้องระวังไว้ก่อนลงทุน USD Digital Bond แล้ว

โดย USD Digital Bond ตัวแรกที่จะเปิดจองซื้อในวันที่ 18 พฤษภาคม 2569 นี้ ที่วอลเล็ตซื้อขายหุ้นกู้ บนแอปฯเป๋าตังเท่านั้น

นั่นก็คือ หุ้นกู้ดิจิทัลสกุลเงินเหรียญสหรัฐ ของ บริษัท ปตท.สำรวจและผลิตปิโตรเลียม จำกัด (มหาชน) ครั้งที่ 1/2569 หรือ PTTEP

ชนิดระบุชื่อผู้ถือ ไม่ด้อยสิทธิ ไม่มีประกัน และมีผู้แทนผู้ถือหุ้นกู้

อันดับความน่าเชื่อถือของหุ้นกู้ “AAA” แนวโน้มคงที่
จัดอันดับโดย บริษัท ทริสเรทติ้ง จำกัด เมื่อวันที่ 16 มีนาคม 2569

ซึ่งหุ้นกู้นี้ มีอายุ 5 ปี อัตราดอกเบี้ยคงที่ 4.50% ต่อปี ชำระดอกเบี้ยทุก 6 เดือน

เสนอขายต่อประชาชนเป็นการทั่วไป เสนอขายหน่วยละ 1,000 ดอลลาร์สหรัฐ

โดยจองซื้อขั้นต่ำ 1,000 ดอลลาร์สหรัฐ ทวีคูณครั้งละ 1,000 ดอลลาร์สหรัฐ

สำหรับผู้ที่สนใจและมีบัญชี Global Savings Account ของธนาคารกรุงไทยอยู่แล้ว ก็สามารถผูกบัญชีดังกล่าวกับ วอลเล็ตซื้อขายหุ้นกู้บนแอปฯเป๋าตัง และเริ่มการจองซื้อได้เลย

แต่ถ้าหากยังไม่มีบัญชี Global Savings Account ก็สามารถเปิดผ่านแอป Krungthai NEXT ก่อนได้ เพื่อทำการจองซื้อ USD Digital Bond ต่อไป

สุดท้าย อย่าปล่อยให้เงินดอลลาร์สหรัฐนอนนิ่งในบัญชี คว้าโอกาสการลงทุนดี ๆ ไว้เลยตั้งแต่วันนี้ด้วยมือเรา

ศึกษาเพิ่มเติมได้ที่ https://krungthai.com/link/wealththink-pttep

คำเตือน : การลงทุนมีความเสี่ยง ผู้ลงทุนควรศึกษาและทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไขผลตอบแทน และความเสี่ยง ก่อนตัดสินใจลงทุน ทั้งนี้ ผู้ลงทุนสามารถศึกษารายละเอียดได้จากแบบแสดงรายการข้อมูลและร่างหนังสือชี้ชวนที่ www.sec.or.th

หมายเหตุ : การจัดสรรเป็นแบบ First Come, First Served รายละเอียดเป็นไปตามเงื่อนไขการจัดจำหน่ายเป็นไปตามที่กำหนดในร่างหนังสือชี้ชวน